Actualmente Apple permite diferentes métodos de pago en su plataformas. Determinados ítems de iTunes Store, App Store o iBooks Store son de pago, por lo que para adquirirlos tendremos que desembolsar una cantidad concreta de dinero proveniente generalmente de la tarjeta de crédito. Sin embargo existen otros métodos como puede ser PayPal o que se te cobre directamente en la factura de tu operadora.

Pagar con la factura del teléfono móvil no es posible en todas las operadoras, ya que éstas deben llegar a un acuerdo con Apple para ello. Tal y como nos informan en Xataka Movil, en España disponemos de dos operadoras que nos permiten esto. Movistar desde hace algunos meses y desde hoy mismo Orange también. Si eliges este método de pago, cada compra en iTunes Store, App Store o iBooks Store se te cargará al final del mes en la factura de tu operadora.

Pasos para pagar con la factura del móvil en Apple

Si tu operadora es compatible con el pago por factura móvil, debes seguir estos pasos según el dispositivo desde el que lo configures.

En el iPhone o iPad:

1. Abre Ajustes > Cuenta > iTunes Store y App Store.
2. Dirígete a Datos de pago.
3. Escoge la opción Teléfono móvil.
4. Si quieres cargarlo a la factura del teléfono desde el que lo estás configurando escoge "Utilizar este número de teléfono móvil" de lo contrario escogiendo "Utilizar otro número de teléfono móvil" puedes introducir el número que quieres utilizar.
5. Aparecerá un mensaje que indicará que Apple está verificando la compatibilidad con tu operadora.

En el Mac:

1. Abre iTunes y asegúrate de tener sesión iniciada con tu Apple ID.
2. Dirígete a Cuenta > Ver mi cuenta > Ver cuenta.
3. En Tipo de pago pulsa Editar.
4. Selecciona "Facturación a través del teléfono móvil".
5. Introduce el número de teléfono al que cargar la factura y pulsa Enviar código.
6. Confirma el código que llegará por SMS a ese número.

Cómo cancelar cualquier método de pago en Apple

En Applesfera ya hemos visto cómo eliminar paso a paso el método de pago de la App Store y la iTunes Store, así como los problemas que pueden surgir. Los pasos son realmente sencillos, tan sólo tenemos que dirigirnos a la sección de pagos en iOS o iTunes con macOS, la misma sección donde configuramos la factura móvil como método de pago. Lo único que debes tener en cuenta es que no funciona si "En Familia" está activado.

En Xataka Movil | Los clientes de Orange ya pueden pagar sus compras de la App Store mediante su factura

El pasado mes de octubre Tim Cook nos adelantaba que Apple Pay tan solo había necesitado 72 horas desde su lanzamiento para convertirse en la plataforma de pagos con el móvil con más tarjetas de crédito en Estados Unidos, superando la suma combinada de todos sus rivales, llámense Google Wallet, Softcard o LoopPay entre otros.

Ayer, el CEO de Apple compartió algunos detalles adicionales sobre este rotundo éxito, incluyendo que en los últimos cuatro meses, Apple Pay ha tramitado 2 de cada 3 dólares pagados mediante sistemas contactless. Semejante afirmación viene acompañada de letra pequeña, puesto que en el cálculo tan solo se han considerado los pagos realizados a través de Visa, MasterCard y American Express, pero teniendo en cuenta que se trata de los tres gigantes del sector, la cifra final no debe andar demasiado lejos.

Otra muestra de este éxito se ha traducido en el interés de los bancos, con 250 entidades más firmando con la manzana desde noviembre para sumar un total de 750 bancos comprometidos a ofrecer el servicio; y también de los comerciantes, con un aumento de interés en adquirir terminales NFC tras los casos de éxito de cadenas como Whole Foods, con un incremento del 400% en el uso de pagos móviles desde el lanzamiento de Apple Pay, o Panera Bread, donde el sistema de la manzana acapara el 80% de este tipo de transacciones.

Cook también reincidió en el acuerdo con USA Technologies que ha supuesto la llegada oficial de Apple Pay a más de 200.000 máquinas expendedoras, quioscos, máquinas de lavanderías, estaciones de pago en parkings y otros puestos de autoservicio. Todas ellas excelentes noticias para un servicio que esperamos empezar a utilizar en Europa este mismo año.

El secreto del éxito

En el artículo Apple Pay, dudas resueltas ya encontrábamos muchas de las claves del éxito de esta nueva plataforma de pagos con el móvil: su mayor privacidad y sencillez frente a Google Wallet, la seguridad que ofrece en un momento en el que la legislación estadounidense ha decidido poner fin al fraude acabando con las tarjetas de banda magnética y el apoyo de las redes de pago más importantes.

Todas ellas están siendo vitales, pero hay una más que conviene no olvidar: la habilidad para hacerse notar. Apple no ha inventado el pago mediante NFC pero ha conseguido que todo el mundo hable de ello y sepa lo sencillo que es pagar utilizando nuestra huella y un iPhone 6.

La atención de la prensa merece buena parte del crédito, pero si los usuarios de iOS conocen Apple Pay mientras que la inmensa mayoría de los de Android ignoran por completo la existencia de Google Wallet es también a causa de la filosofía de la manzana por introducir las novedades una a una, de forma espaciada para que puedan respirar y hacerse notar.

Tim Cook está convencido de que este año será el año de Apple Pay, y nosotros también.

En Applesfera | Resultados financieros de Apple T1 2015
En Applesfera | ¿Apple Pay hace más sencillo el fraude con tarjetas?

Uno de los motivos por los que todos se están subiendo a bordo de Apple Pay es la gran mejora en términos de seguridad que la plataforma de pagos de la compañía de la manzana representa frente a las tradicionales tarjetas de crédito de banda magnética, tan populares aún al otro lado del charco.

Sin embargo, el experto en Host Card Emulation (HCE) Cherian Abraham asegura que quien precisamente está siendo el talón de Aquiles de Apple Pay a la hora de luchar contra el fraude con tarjetas poniéndole las cosas aún más fáciles a los delincuentes no es otro que las entidades bancarias. No, no hay ningún problema con la autentificación por Touch ID, el protocolo NFC o el Elemento Seguro del chip A6. Todo comienza en el momento en que añadimos una tarjeta a nuestro iPhone 6...

Apple Pay captura con la cámara los datos de la tarjeta y envía una solicitud a nuestro banco para que confirme que en efecto somos el legítimo titular de la misma. Es lo que se denomina el "Camino Amarillo", una verificación que inicialmente era opcional pero que Apple hizo obligatoria un mes antes del lanzamiento al detectar que los bancos no se estaban tomando suficientemente en serio este paso y podían encontrarse con gente añadiendo tarjetas ajenas para usarlas como propias.

Hasta ahora, aquellos que querían aprovecharse del sistema tenían que comprar un número de tarjeta de crédito robado junto con sus datos personales y tomarse la molestia de falsificar una tarjeta físicamente para poder pagar con ella. Como comprenderéis, con Apple Pay el plástico no es necesario, tan solo hay que introducir manualmente los datos y listo, a pagar sin problemas con el teléfono.

Y es que precisamente una de las ventajas para los usuarios del sistema de pago de Apple es que no tenemos que enseñar la tarjeta real ni cualquier otra identificación para comprar algo. Acercamos el teléfono al lector y ponemos el dedo en el sensor de huella del botón de inicio. Pero claro, para evitar el escenario anterior, el banco debe realizar una labor de verificación la primera vez que añadimos una tarjeta, una tarea que según Cherian no se está realizando con la suficiente precaución.

Los delincuentes compran identidades robadas junto a la información de tarjetas de crédito y convencen tanto a los sistemas de automáticos como las comprobaciones manuales para hacerles creer que son un cliente legítimo.

Es la historia de siempre, todo sistema siempre falla por el eslabón más débil. Cada banco utiliza un sistema diferente para verificar nuestra identidad y habilitar sus tarjetas en Apple Pay, algunos mediante una llamada telefónica, otros mediante correo electrónico... muchos tuvieron que construir estos mecanismos de forma apresurada por el cambio de última hora de Apple al hacer obligatorio su "Camino Amarillo" pero la pregunta es: ¿Cómo es posible que estos bancos llegasen a pensar que era una buena idea omitir la verificación?

En Estados Unidos Apple Pay está siendo un rotundo éxito con más de 45 bancos asociados que, solo en el caso de Bank of America, han añadido más de un millón de tarjetas al servicio. Mientras, en Europa se espera que el nuevo servicio aterrice de la mano de Visa a través de Reino Unido y expandiéndose a todo el continente a lo largo de este año. Esperemos que en el viejo continente seamos un poco más precavidos y sepamos aprovechar los errores ajenos para hacer las cosas un poco mejor.

Vía | Gizmodo > Droplabs
En Applesfera | Apple Pay, dudas resueltas

Mejor tarde que nunca, o eso dicen. Estados Unidos ha aceptado finalmente la realidad de que no pueden seguir confiando en la seguridad de las tarjetas de crédito con banda magnética después de titulares tan sonados como el robo de hasta 110 millones de tarjetas en la cadena de tiendas Target por mencionar tan solo uno de ellos. Las tarjetas con chip EMV y código pin que utilizamos en Europa son la solución, y Square ha decidido mover ficha anunciando un nuevo lector para dispositivos iOS compatible con este estándar.

Externamente el lector parece una versión sobredimensionada del anterior, aunque se diferencia en que además el habitual lector de banda, también cuenta con una segunda ranura para insertar la tarjeta y acceder a los datos cifrados del titular, reduciendo considerablemente el riesgo de fraude y ampliando su alcance a todas las entidades que empiezan a exigir este sistema (al fin) al otro lado del charco.

La compañía de Jack Dorsey, el co-fundador de Twitter, espera lanzar los nuevos lectores lo antes posible, y más les vale. El plazo para la migración a las tarjetas Chip & Pin en Estados Unidos se ha fijado en octubre de 2015, y aunque parece algo lejano, hablamos de un escenario en el que lo más óptimo es sustituir todos los lectores utilizados por Square desde 2009 hasta ahora.

iZettle, la alternativa europea

Este cambio al estándar europeo no implica necesariamente que Square vaya a poner un pie en nuestro continente, pero como mínimo abre esa posibilidad de cara al futuro. Mientras que eso ocurre, lo cierto es que aquí ya tenemos una alternativa muy competitiva dentro de este tipo de sistemas de pago basados en móviles y tablets, caracterizados por su reducido precio y menores comisiones.

Hablo de iZettle, una compañía de la que os hablamos en 2011 y que a diferencia de Square, sí que se ideo desde el principio con el estándar EMV y la verificación por código PIN como piedra angular.

iZettle está disponible en España, Reino Unido, Alemania, México y Brasil, y aunque la compañía cerró su último trimestre con pérdidas a causa de la fuerte inversión que está realizando para penetrar en los negocios, tampoco es que esté teniendo problemas para conseguir toda la financiación que necesite y más con un volumen de negocio que el año pasado ya alcanzó los 1000 millones de dólares.

Más información | Square / iZettle

Hace poco hablábamos en Applesfera del inminente cambio que Apple iba a aplicar en todas sus Apple Stores: Sustituir los terminales de venta Symbol con Windows Mobile por su propia solución de pago utilizando iPods touch y un periférico lector de tarjetas añadido al dispositivo. Y eso es precisamente en lo que Jack Dorsey, creador y co-fundador de Twitter, lleva trabajando desde hace meses.

El proyecto tiene como nombre Square, y consiste en un pequeño dispositivo hardware que se acopla al conector de auriculares del iPod o iPhone, y mediante una aplicación nativa se controla el procesado del pago. Cuando el cliente pasa la tarjeta, los datos se procesan en la aplicación y se envían a los servidores de Square, los cuales se encargan de pagar al establecimiento.

Evidentemente, ésto tiene un coste, y es que cualquier tienda que quiera incorporar la solución de Square como sistema de cobro, deberá abonar un coste fijo y un variable sobre la transacción que se pague mediente el sistema. Tales detalles todavía no se han hecho públicos, ya que de momento sólo sabemos lo que vemos en su web oficial, debido a que el producto todavía no puede adquirise.

El sistema en si posee una interfaz muy trabajada, siguiendo al pie de la letra la guía de diseño de interfaces de Apple. Incluso la firma se puede capturar (utilizando algún tipo de "stylus" adaptada, supongo) y el aspecto del recibo electrónico está muy bien realizado:

Los usuarios podemos registrarnos en el sistema para acelerar el proceso de pagos en los establecimientos que soporten el sistema. Gracias a ello, podemos tener un historial de nuestras compras, recibos digitales, cantidades... Incluso es posible personalizar nuestro perfil de comprador para poder identificarnos más fácilmente en el establecimiento:

De momento todo está probándose en una fase beta privada en la que se está validando el comportamiento de los perfiles de compradores y la carga del sistema de ventas. Evidentemente, es distinto también del sistema que Apple implementará en sus tiendas (ya que ha sido desarrollado por la misma compañía), aunque resulta interesante que el iPod touch y el iPhone se acerquen también al mercado de los sistemas de pagos móviles, típicamente coronados por éstas famosas máquinas Symbol y Windows Mobile.

¿Estamos cerca de desterrar el "He perdido el ticket de compra" por el "Tengo el ticket de compra en mi iPhone"? El mundo digital que nos envuelve cada vez más, así lo demanda.

¡Muchísimas gracias a nuestro amigo Otto Schmilinsky por enviarnos el enlace de la noticia!

Vía | Mashable Sitio oficial | Square En Genbeta | Square, el sistema de pago ideado por el cofundador de Twitter Jack Dorsey a fondo